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江阴农商行“加减乘除”服务民企

发布时间:2019-01-26 19:12; 浏览次数:

 

 

  近日,江苏江阴农商行无锡分行向江苏无锡市锡江机械有限公司发放50万元贷款,标志着该行首笔标微业务落地。

  2018年以来,在资金面整体趋紧的背景下,民营企业融资难问题凸显,而信用资质较低的民营小微企业受到的冲击更大。面对这一形势,江阴农商行不惜贷、不惧贷、不抽贷,“加减乘除”破解民企融资难,使民营企业“定心”、“省心”、“舒心”、“暖心”。加大力度,深耕民企“责任田”

  2018年以来,江阴农商行全力支持中小微企业,灵活支持大型企业,让民企吃下“定心丸”。截至2018年10月末,该行民企贷款余额为472.81亿元,占全行贷款总额的78%。

  据悉,该行一方面落实好“两增两控”要求,单列小微投放计划,确保500万元以下普惠金融领域贷款新增不低于全年贷款新增的20%,并针对单户500万元以下的小微企业贷款制定专项考核办法,截至2018年11月末,该行中小微企业贷款余额521.54亿元,占全行贷款总额的86.%;中小微企业贷款户数6885户,占全市获贷企业的60%以上。

  另一方面,针对大中型民营企业的金融需求,该行以“江阴五年行动计划”、“江阴智能制造三年行动计划”为指引,采取灵活调度、投放短期资金的方式灵活信贷支持,推动江阴由“制造大市”向“智造强市”转变。截至去年11月末,该行信贷支持江阴地区主板和海外上市企业25家、新三板挂牌企业27家,合计金额达70亿元;信贷支持主板上市后备及新三板上市后备企业105家,合计金额逾34亿元。

  针对民企融资难、融资贵,江阴农商行积极落实政策、精准产品开发、创新还款方式,帮助企业降低融资成本,让民营企业“省心”。

  数据显示,2018年以来,该行企业贷款利率实现逐季下降,小微企业融资综合成本明显降低。同时,针对民营企业资金需求“短、频、急”的特点,该行创新推出可一次授信、循环使用的“银贷通”、“抵贷通”等卡类信贷产品,随借随还、按天计息的还款方式大幅降低了企业融资成本。此外,该行不断提高收费服务透明度,2015年以来主动取消了14项收费项目,降低了多项业务收费标准,对近25000个企业账户优惠相关费用总额近500万元。值得一提的是,该行在防范业务风险的前提下,持续提高审批效率,针对500万元以下的小微贷款实行双人签批制度,后台审核时间一般不超过1个工作日。乘势而为,勇担创新“急先锋”

  首先,该行打造多样服务平台,设立专门服务小微客户的“快贷中心”,成为无锡地区第1家设立服务小微专业机构的农村商业银行,截至2018年10月末,“快贷中心”累计服务微贷客户9237户;在官网、手机端搭建“轻松贷”网上申贷平台和以微信银行为平台的小微贷申贷系统,实现全部信贷产品线上化。

  其次,该行打造特色专业产品,深化与地税局、法院、公积金中心、商务局、科技局等部门合作,推出“税信贷”、“拍卖贷”、“公积金e贷”等20余种民营企业特色融资产品。同时创新抵押担保方式,如将物联网技术应用于动产质押监管,推出“物联网动产贷”产品。

  最后,该行提升国际金融服务,针对江阴中小微外贸企业特点,与全球613家银行建立代理行关系,服务出口型企业百余家,截至2018年10月末,全行国际业务总结算量达33亿美元;推出“外贸融资宝”、“信保融”等专项产品,发放贷款3.8亿元。

  江阴农商行以科技金融为依托,以“拉网式”走访为基础,量体裁衣搭建金融服务平台,打通服务民企“最后一公里”,让民企“暖心”。

  据悉,该行推进“阳光信贷”已超5年,2018年新增建档企业客户1.55万户,新增用信11.23亿元。同时,该行推进多方合作,如成为江阴市中小微企业信贷风险补偿资金池主要合作银行,以1:10的比例放大信贷配套规模,实行全流程服务和名单制管理,优惠贷款利率,实施风险共担机制。截至10月末,资金池贷款户数达532户,发放贷款19亿元。再如,该行与科技部门对接,及时跟踪和对接110家路演科技型企业,截至2018年10月末,已为其中81家企业提供信贷支持12.5亿元。此外,该行还加强与辖区商会合作,建立“阳光联盟”,实行名单管理,为商会优质企业开通信贷服务绿色通道;与省农业担保公司开展合作推出“省农担”业务,探索银担合作服务“三农”新模式;推出“e银通”服务,积极参与村集体“三资”管理。

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